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如何衡量一个P2P贷款平台怎么样-【资讯】

发布时间:2021-07-29 20:36:39 阅读: 来源:稳定土拌合站厂家

P2P贷款是以网络为载体进行的民间借贷。虽然P2P贷款的出现,标志着一种新型的借贷方式的诞生,但是由于P2P贷款存在监管上的漏洞,也产生了相当多的违法性、欺诈性事件。投资者如何对这些非法P2P贷款进行辨别显得尤为重要。一般而言,我们可以通过以下几个方面分析一个P2P贷款平台是否可靠。

1、P2P贷款平台合法性

一个P2P贷款平台是否是合法的,关系到投资者此次投资的最终成败。我们可以从三个方面审查P2P贷款平台的合法性:通过站长工具查看网站的备案信息。网站备案信息里面包含该网站的建立者、建立时间等,投资者透过网站备案信息可以了解该P2P贷款平台网站是否正规;各省市工商行政管理局的红盾信息网查询P2P贷款平台的营业执照、组织机构代码、税务等级、以及其他第三方合作合同等相关信息是否属实;此外,咨询P2P贷款平台的人员优势也能给我们提供相关判断依据。

2、P2P贷款平台资金安全

P2P贷款平台募集到的资金用于什么投资?该P2P贷款平台的投资领域是否可靠?历史预期年化收益是否正常?等等这些问题可以通过理解P2P贷款平台的资金安全分析得出。投资者可以从四点上分析:首先,投资者要看P2P贷款平台有没有第三方支付作为资金托管,这是考核一个P2P贷款平台安全性的重要指标。当一个P2P贷款平台日益强大,资金账户可能上千万元,如果没有第三方支付做资金托管而是可以随时提现,那么投资者的资金安全根本没法保障。

其次,如果P2P贷款平台引入了清结算分离机制的话,投资者的资金流动都在自己的独立第三方支付账户中完成,那么P2P贷款平台的资金的安全保障性将更高。

再次,考察这个P2P贷款平台是否引入专业担保公司做连带责任担保。由专业担保公司做风险控制的网贷平台,在借款人无法偿还贷款的情况下,投资人也能收回资金,实现安全投资,那么这个平台的资金安全系数应该是比较高的。最后,要看一下该P2P贷款平台有没有自己的技术团队,如果随便买一个模板,投资者的信息与资金安全都是很难保障的。

3、P2P网贷平台风控能力

一些P2P贷款是由线下的担保公司承担风险,一些P2P贷款则自身承担风险,后者对风控能力的要求也更高。另外,投资者应该详细审查借款标的细节,包括融资人企业的基本情况、信用记录、借款金额、借款用途、还款来源、抵押物情况,以此判断是否有拆标或虚假标,也由此来了解P2P贷款平台有没有尽职做好项目审查与风险控制。

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